ПОПРАВКИ В ЗАКОН О КРЕДИТАХ И ЗАЙМАХ СНИЗЯТ ДОЛГОВУЮ НАГРУЗКУ НА ГРАЖДАН

28 января 2019 года вступают в силу поправки в законы «О потребительском кредите (займе)» и «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Они устанавливают новое единое ограничение предельной задолженности гражданина по кредитам (или займам), взятым на срок не более 1 года. Теперь начисленные проценты, неустойка и другие платежи не могут превышать сам долг более чем в 2,5 раза. После достижения этого предела банки или микрофинансовые организации (МФО), выдавшие кредит или заём, должны будут прекратить начисление процентов, других платежей, неустойки и иных мер ответственности.

Например, если вы взяли заём в МФО в размере 10 тысяч рублей, то отдавать нужно будет не более 35 тысяч, из которых 10 тысяч рублей – это ваш долг, а 25 тысяч рублей (сумма, превышающая долг в 2,5 раза) – это проценты, неустойка, иные платежи.

«Все новации, вступающие в силу с 28 января, несомненно, призваны стать более совершенным механизмом защиты прав потребителей финансовых услуг. Таким способом Банк России вместе с законодателями борется с нелегальными кредиторами, недобросовестными практиками, связанными с предоставлением «займов до зарплаты» и возвратом долгов. Закон имеет особую актуальность и социальную значимость», – подчёркивает управляющий Отделением Белгород Банка России Андрей Беленко.

Напомним, подобные ограничения ранее уже были установлены: в 2016 году суммы, которые требовались с должника, помимо самого займа, не могли превышать 4-кратный размер основного долга, а в 2017 году – 3-кратный.

В дальнейшем снижение предела будет продолжено: с 1 июля 2019 года ограничения по процентам, штрафам и т.д. составит 2-кратную сумму займа, а с 1 января 2020 года – 1,5-кратную.

Также поправками вводится ограничение ежедневной процентной ставки и полной стоимости кредита (ПСК). Ставка не должна превышать 1,5% в день, а с июля 2019 года – 1%. Что касается ПСК, то поправки станут дополнением к действующему ограничению ПСК, которое не должно более чем на треть превышать среднерыночную ПСК. Такое ограничение в первую очередь актуально именно для тех займов, которые выдавались на очень короткие сроки, где ПСК была 700, 800%, и выше. Теперь она составляет 547,5%, а с 1 июля будет 365%.

Важные изменения коснулись переуступки долга. Теперь долг может быть продан только тем организациям, над которыми осуществляет надзор Банк России или Федеральная служба судебных приставов, специализированным обществам или физическим лицам, которых укажет сам должник. Все остальные не смогут требовать выплаты долга, в том числе и через суд.

«По сути, это ещё одна мера борьбы с нелегалами и недобросовестными практиками на финансовом рынке. Теперь суд будет на стороне заёмщика, если долг выдал нелегальный кредитор или долг каким-либо образом перешел к лицу, которое не является ни профессиональным кредитором, ни профессиональным коллектором. Таким образом, деятельность по нелегальной выдаче потребительских займов (кредитов) станет просто невыгодной», - отмечает представитель мегарегулятора.

Особые условия коснутся краткосрочных займов.

«Законодатели ввели возможность выдавать специализированный вид займа: в сумме до 10 тыс. рублей включительно на срок до 15 дней. Сумма начисленных процентов и иных платежей по такому займу (кроме неустойки) не должна превышать 3 тыс. рублей (если выдано менее 10 тыс. рублей, то не более 30% от этой суммы), - поясняет Андрей Беленко. - Дневная плата за пользование займом, включая проценты и иные платежи, не должна превышать 200 рублей (например, если взяли 10 тысяч рублей на 1 день). В отношении специализированного займа не будут действовать ограничения, как для других видов займов, вместе с тем его запрещено продлевать или увеличивать первоначальную сумму. Однако штрафы и пени по нему продолжают начисляться из расчета 0,1% от суммы просрочки в день».

По состоянию на 10 января 2019 года в государственном реестре МФО, опубликованном на официальном сайте Банка России, находились 23 действующие организации. Они базируются в Белгороде, Губкине, Красногвардейском районе и Чернянке. По данным отчётности МФО за 9 месяцев 2018 года, которой располагает Банк России, белгородцы за этот период заключили более 412 тысяч договоров займа на общую сумму более 2 миллиардов 960 миллионов рублей.

Отделение по Белгородской области ГУ Банка России по Центральному федеральному округу